摘要：供应链金融是银行连接核心企业和上下游企业，提供灵活的金融产品和服务的融资模式。本文通过对各大银行现有供应链金融业务的概述和简要分析，提出针对中小融资企业（包括供应商和经销商）现有可行的融资方案和方法。
关键词：供应链金融；银行;金融产品
1。供应链与供应链金融
“供应链”是指由原材料供应商、制造商、分销商、零售商和最终消费者通过联动上下游成员参与产品生产和流通而组成的网络。结构。
“供应链金融”是指银行从全产业链角度进行综合授信，将供应链上的相关企业视为一个整体，根据供应链中形成的链条关系和行业特点制定融资方案。交易，并将资金配置为有效注入供应链相关企业并提供灵活的金融产品和服务的融资模式。
2。供应链金融三方共赢
供应链金融涉及三个主体——工厂等中小型金融公司、物流公司和银行等金融机构。
1。对于工厂等中小融资企业来说，在企业的生产经营中，由于经营周期的影响，原材料等流动产品占用了大量的资金。如果使用供应链金融服务，可以暂时抵押货权，从银行获得资金。获得贷款开展业务，解决了物流过程中的融资问题，让企业盘活动产，将有限的资金用于产品的研发和扩张，从而减少资金占用，提高企业的资金利用率。
2。对于物流企业来说，供应链金融业务的发展实际上开辟了新的增值服务业务，不仅可以促进其传统仓储业务的发展，为客户实现个性化、差异化服务，还可以为物流企业提供银行与客户相互信任的第三方，可以更好地融入客户的商品生产和销售供应链。同时，也加强与银行的联盟，给自身带来新的利润增长点，为物流企业业务的标准化和扩张带来更多机会。
3。对于银行等金融机构来说，物流公司的上下游客户也是其潜在的目标客户群体。通过与物流公司开展业务，银行可以更好地掌握这群客户，并为他们提供金融服务。同时，由于物流公司充当第三方监管者，对质押货物进行严格监管，可以在一定程度上降低银行可能遇到的风险。而且，当企业贷款未能按期偿还时，物流公司可以协助银行兑现还贷承诺，最大限度地减少银行提供供应链金融服务可能造成的损失。
所以，供应链金融的出现可以实现中小金融公司、物流公司和银行的共赢。
3。各大银行供应链金融产品简析
供应链金融不是单一的业务或产品。它改变了过去银行等金融机构的授信模式为单一企业实体。而是专注于某一个“1”核心企业，从原材料采购到制造。以及最终产品，最后通过销售网络将产品交付给消费者。这条供应链链条将供应商、制造商、分销商、零售商和最终用户连接成一个整体，全面提供链条中的“N”。 “各企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工和合作，实现整个供应链的持续增值。因此也被称为“1+N”模式。
下面笔者将对深圳发展银行、光大银行、华夏银行三大商业银行开发的供应链金融产品进行概述和简要分析。
1。深圳发展银行“供应链金融”。 2006年5月，深发展推出“供应链金融”业务，主要从核心企业开始研究整个供应链，有效向相对弱势的上下游扶持中小企业注入资金，解决现有的供应链失衡问题问题和中小企业。企业融资困难问题。
该链初步整合了20多个产品（服务），包括融资服务、结算服务、金融服务和离岸业务四大项目，其中包括供应商融资产品、经销商融资产品、出口国包括27个具体产品贸易融资产品、进口国际贸易融资产品、国际结算、企业金融解决方案、委托贷款。
2。光大银行“阳光供应链”。 2007年，光大银行推出“阳光供应链”，将行业内综合实力较强的制造制造商作为核心客户。通过分析产业链供应、运输、销售等全流程，针对链条上不同客户群体提供金融服务。为满足这一需求，光大银行提供了一体化、全方位、个性化、综合化的产品组合。
以供应链金融服务全面整合为基础，光大银行形成了应收账款融资、应付账款融资、阳光商品融资、1+N链融资、汽车一体机、工程机械抵押贷款、银行业务等丰富的供应链金融服务，包括金融产品，以及钢铁、电信、汽车等行业的综合行业金融服务解决方案。
3。华夏银行的“融资共赢链”。2008年6月，华夏银行在北京推出“融资共赢链”，包括7条融资链，即帮助企业实现无实际货物融资的未来货权融资链；还帮助企业盘活库存，实现快速融资。货权质押融资链和货品质押融资链；应收账款融资链，帮助企业解决赊销过程中出现的应收账款问题；海外支付融资链，帮助企业利用国际货币市场资金降低成本；全球担保融资链，帮助企业提高信用评级，获得商机；帮助企业提高资产利用效率、便利境内外采购的国际票据融资链。这七条融资链利用多种融资工具，连接国内外供应链融资业务。通过“N+1+N”模式，将核心企业与其上下游企业连接起来，拓宽企业融资渠道。渠道，有效满足企业融资需求。
综上所述，三大商业银行在国内供应链金融方面走在前列。结合自身优势，开发了针对不同客户群体的供应链金融产品。深圳发展银行最早起步于2006年，专注于从融资服务、结算服务、理财服务、离岸业务四个角度为链条上相对弱势的中小企业提供融资产品；光大银行确立了优化信贷资产结构、发展中端市场的战略目标，将核心客户定位为链条综合实力较强的制造商，为其定制个性化融资服务；华夏银行从货权质押、境外支付等多个角度发力。为供应链上下游不同岗位、不同行业的企业提供专属的供应链金融服务解决方案。
